Has leído en esta web las fichas de Revolut, N26, Wise, Trade Republic, Bunq e imagin, y es muy probable que, antes de decidirte por cualquiera de ellos, te hayas hecho la misma pregunta que casi todo el mundo: ¿y si quiebra? La respuesta corta es que la mayoría son tan seguros como un banco tradicional, pero no todos de la misma forma, y hay una distinción concreta —licencia bancaria sí o no— que determina si tu dinero está protegido por un fondo de garantía o no. Analizamos si es seguro guardar tu dinero en un neobanco y qué te protege.
Esta guía reúne, con datos verificados en 2026, qué licencia tiene cada neobanco documentado en esta web, qué fondo de garantía le cubre, y la única pregunta que de verdad importa hacerte antes de guardar dinero en cualquiera de ellos.
La pregunta correcta no es «¿es un neobanco?», sino «¿tiene licencia bancaria?»
El error más habitual es tratar a todos los neobancos como si fueran lo mismo. No lo son. La clave que determina si tu dinero está protegido es si la entidad opera con licencia bancaria completa o con una licencia más limitada, de entidad de dinero electrónico o de pago:
- Con licencia bancaria, tus depósitos están cubiertos hasta 100.000€ por titular por el fondo de garantía del país donde está esa licencia, exactamente el mismo mecanismo de protección que existe en la banca tradicional española.
- Con licencia de entidad de dinero electrónico o de pago, no existe fondo de garantía de depósitos. En su lugar, estas entidades están obligadas a mantener el dinero de los clientes separado de sus propios fondos operativos (lo que se conoce como salvaguarda de fondos), pero el mecanismo de protección es distinto al de un banco con todas las de la ley.
Esta distinción, y no el hecho de ser «digital» o «tradicional», es la que de verdad determina el nivel de seguridad de tu dinero.
Qué licencia tiene cada neobanco documentado en esta web
| Entidad | Tipo de licencia | País de la licencia | Fondo de garantía aplicable |
|---|---|---|---|
| Revolut | Licencia bancaria completa (Revolut Bank UAB) | Lituania | Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania, hasta 100.000€ |
| N26 | Licencia bancaria completa (N26 Bank GmbH) | Alemania | Fondo de Garantía de Depósitos alemán (EDB), hasta 100.000€ |
| Bunq | Licencia bancaria completa | Países Bajos | Fondo de Garantía de Depósitos neerlandés, hasta 100.000€ |
| Trade Republic | Licencia bancaria completa, sucursal española | Alemania | Fondo de Garantía de Depósitos alemán, hasta 100.000€ |
| MyInvestor | Licencia bancaria española (respaldado por Andbank) | España | Fondo de Garantía de Depósitos español (FGD), hasta 100.000€ |
| Openbank | Licencia bancaria española (filial de Banco Santander) | España | Fondo de Garantía de Depósitos español (FGD), hasta 100.000€ |
| imagin | Marca de CaixaBank, misma licencia que la matriz | España | Fondo de Garantía de Depósitos español (FGD), hasta 100.000€ |
| Wise | Entidad de dinero electrónico, sin licencia bancaria completa | Reino Unido / Bélgica | No aplica fondo de garantía; sistema de salvaguarda de fondos |
Tabla elaborada a partir de comparativas verificadas en 2026 y de la documentación oficial de cada entidad, ya desarrollada en sus respectivas fichas de esta web. Las licencias y acuerdos pueden cambiar; verifica siempre el estatus regulatorio vigente en la web oficial de cada entidad antes de depositar cantidades significativas.
La excepción que hay que entender bien: Wise
De todas las entidades documentadas en esta web, Wise es la única que no opera con licencia bancaria completa: funciona como entidad de dinero electrónico, un tipo de licencia distinto y más limitado que el de un banco. Esto no significa que el dinero esté desprotegido, pero sí que el mecanismo es diferente al del resto:
- Wise está obligada por regulación a mantener el dinero de sus clientes separado de sus propios fondos operativos, en cuentas de salvaguarda en bancos autorizados.
- Lo que ofrece como «intereses» en determinadas configuraciones de su cuenta son, en realidad, productos de inversión, no depósitos bancarios tradicionales, y por tanto no están cubiertos por ningún fondo de garantía de depósitos.
Esta distinción tiene una implicación práctica directa: para el uso que hemos documentado en la ficha de Wise de esta web —transferencias internacionales, cuenta multidivisa, tarjeta de viaje— el mecanismo de salvaguarda es adecuado. Pero no es el destino más indicado para guardar grandes cantidades de ahorro a largo plazo, al no beneficiarse de la misma cobertura que un depósito bancario protegido por un fondo de garantía.
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Por qué el IBAN del país de origen no es un problema
Un motivo de confusión habitual: si tu cuenta de N26 tiene un IBAN alemán, o la de Revolut uno lituano, mucha gente asume que eso implica menos protección o más complicación en caso de problema. No es así. La cobertura la determina la licencia bancaria de la entidad y el fondo de garantía de ese país, no el IBAN en sí, y todos los fondos de garantía de depósitos de la Unión Europea están armonizados por la misma normativa: la Directiva Europea 2014/49/UE, que establece el mismo importe de cobertura (100.000€ por depositante y entidad) en cualquier país miembro.
Dicho de otro modo: la cobertura del fondo de garantía alemán de N26 es, por diseño normativo europeo, equivalente en importe y funcionamiento a la del fondo español, aunque sea una entidad distinta la que lo gestione.
Qué pasa si un neobanco con licencia bancaria quiebra
Si la entidad tiene licencia bancaria completa (como es el caso de Revolut Bank UAB, N26 Bank GmbH, Bunq, Trade Republic, MyInvestor, Openbank e imagin), entra en juego el fondo de garantía de depósitos del país donde esté radicada esa licencia. En la práctica:
- El fondo de garantía correspondiente indemniza a cada depositante hasta 100.000€, por titular y por entidad, en un plazo determinado por la normativa.
- Si tienes más de 100.000€ depositados en una sola entidad, la cantidad que supere ese límite no está protegida por el fondo de garantía.
- Si tienes cuentas en varias entidades distintas, cada una cuenta con su propio límite de 100.000€ de forma independiente, por lo que repartir ahorro significativo entre varias entidades es una estrategia razonable de gestión de riesgo.
Cómo verificar tú mismo la licencia de cualquier neobanco
Antes de depositar una cantidad relevante en cualquier entidad, nueva o ya conocida, puedes comprobar su situación regulatoria en pocos pasos:
- Busca en la web oficial de la entidad la sección de «legal» o «regulación», donde suelen indicar expresamente su número de licencia y el regulador que la supervisa.
- Verifica el registro del regulador correspondiente: en España, el Banco de España mantiene un registro público de entidades autorizadas a operar; en otros países de la UE, cada banco central nacional tiene su propio registro equivalente.
- Comprueba si mencionan expresamente el fondo de garantía de depósitos aplicable y el importe de cobertura, no solo frases genéricas de «tu dinero está seguro» sin especificar el mecanismo concreto.
- Desconfía de cualquier entidad que no aclare este punto con claridad. Una entidad seria y bien regulada no tiene ningún problema en explicar exactamente qué licencia tiene y qué fondo de garantía le aplica.
Cómo repartir tu dinero de forma razonable entre neobancos
- No concentres todo tu ahorro significativo en una sola entidad, aunque tenga licencia bancaria completa: el límite de cobertura es de 100.000€ por entidad, no un límite global.
- Usa cada neobanco para lo que mejor resuelve, como hemos documentado en el resto de fichas de esta web: Revolut o N26 para gasto diario y viajes, Wise para transferencias internacionales y multidivisa (sin grandes saldos acumulados), Trade Republic o MyInvestor para remuneración del ahorro con licencia bancaria completa.
- Si vas a mantener un saldo elevado durante tiempo prolongado, prioriza entidades con licencia bancaria completa y fondo de garantía, evitando acumular grandes cantidades en entidades de dinero electrónico como Wise.
- Revisa periódicamente la situación regulatoria de las entidades donde tengas dinero, especialmente si han pasado por cambios corporativos recientes (como la obtención de nueva licencia o una fusión).
Preguntas frecuentes
¿Es seguro guardar dinero en Revolut? Sí, siempre que lo hagas a través de Revolut Bank UAB, su entidad con licencia bancaria completa en Lituania, cuyos depósitos están cubiertos hasta 100.000€ por el fondo de garantía lituano.
¿N26 tiene fondo de garantía de depósitos? Sí, opera con licencia bancaria alemana completa, y los depósitos están cubiertos hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán (EDB), equivalente en importe y funcionamiento al fondo español.
¿Wise tiene fondo de garantía de depósitos como un banco? No, Wise opera como entidad de dinero electrónico, sin licencia bancaria completa, por lo que no aplica el mismo mecanismo de fondo de garantía. En su lugar, está obligada a mantener el dinero de los clientes separado de sus fondos operativos mediante un sistema de salvaguarda.
¿Qué pasa si tengo más de 100.000€ en un solo neobanco? La cantidad que supere ese límite no está protegida por el fondo de garantía de depósitos correspondiente. Si tienes ahorro significativo, repartirlo entre varias entidades con licencia bancaria es una estrategia razonable.
¿El IBAN extranjero de un neobanco (alemán, lituano, holandés) significa menos protección? No, la cobertura la determina la licencia bancaria y el fondo de garantía del país correspondiente, no el formato del IBAN. Todos los fondos de garantía de la Unión Europea están armonizados en el mismo importe (100.000€) por la misma normativa europea.
¿Cómo sé si un neobanco tiene licencia bancaria completa? Consulta la sección legal o de regulación de su web oficial, donde debe indicar expresamente su número de licencia y el regulador que la supervisa, y verifica ese dato en el registro público del regulador correspondiente (el Banco de España, en el caso de entidades con licencia española).
En resumen
- La seguridad de un neobanco no depende de si es «digital» o «tradicional», sino de si tiene licencia bancaria completa o una licencia más limitada de dinero electrónico.
- Revolut, N26, Bunq, Trade Republic, MyInvestor, Openbank e imagin tienen licencia bancaria completa, con cobertura de hasta 100.000€ por el fondo de garantía del país correspondiente.
- Wise es la excepción documentada en esta web: opera como entidad de dinero electrónico, sin fondo de garantía de depósitos, aunque con un sistema de salvaguarda de fondos regulado.
- El IBAN de otro país no implica menos protección: todos los fondos de garantía de la UE cubren el mismo importe por la misma normativa europea.
- La estrategia más razonable para ahorro significativo es repartir el dinero entre varias entidades con licencia bancaria, nunca concentrar más de 100.000€ en una sola.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Las licencias y acuerdos regulatorios de cada entidad pueden cambiar; verifica siempre el estatus vigente en la web oficial de cada neobanco antes de depositar cantidades significativas de dinero.
Fuentes consultadas: Rankia (mejores neobancos de España, septiembre 2026, qué cubre el Fondo de Garantía de Depósitos); Javi Linares (mejores neobancos en 2026 y cómo elegir); Crassula (mejores neobancos 2026, comparativa); Financer.es (neobancos, qué son y los mejores en España 2026); Finan Tech Hub (mejores neobancos en España 2026); Ascenso Financiero (¿son seguros los neobancos en 2026?); Finantres (mejores neobancos en España, top 5); BankingGeek (N26, opiniones y análisis 2026, seguridad y garantía de depósitos); Wikipedia (Fondo de Garantía de Depósitos de España).
¿Qué neobanco elegir?
Si ya tienes claro que un neobanco es seguro para ti, el siguiente paso es elegir cuál. Los comparamos en Mejores neobancos en España: comparativa completa. Comprueba la garantía de cada uno en la web oficial del Fondo de Garantía de Depósitos.
Comprueba los datos en las fuentes oficiales
- Comparador de comisiones de cuentas del Banco de España: lo que cobra cada banco, con sus tarifas oficiales.
- Cuenta de pago básica: la cuenta que todos los bancos deben ofrecer, con un máximo de 3 € al mes (gratis en situación de vulnerabilidad).
- Fondo de Garantía de Depósitos: protege hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Cómo reclamar al Banco de España: primero al servicio de atención al cliente del banco y, si no responde o no te da la razón, al Banco de España.
