Ya hemos visto en esta web las mejores cuentas sin nómina por rentabilidad y las mejores cuentas con regalo por domiciliar la nómina. Esta comparativa junta ambos mundos y añade la pieza que casi ningún ranking explica bien: cuánto te quita Hacienda de cada euro de interés que cobras, y por qué el TAE que anuncia el banco nunca es lo que termina en tu bolsillo. Aquí comparamos las mejores cuentas remuneradas de 2026.
El ranking completo: con y sin nómina
| Entidad | TAE | Saldo máximo remunerado | ¿Exige nómina? |
|---|---|---|---|
| Revolut (Cuenta Estándar) | 3,45% – 3,51% | 25.000€ (promoción temporal) | No |
| Bankinter (Cuenta Nómina) | 5,00% (1er año), 2,00% (2º año) | 10.000€ | Sí |
| Trade Republic | 3,00% – 3,04% | 50.000€ (nuevos clientes) | No |
| B100 (Cuenta Health) | 2,75% – 3,15% | 50.000€ | No |
| Bunq (Cuenta de Ahorro) | 2,01% – 3,01% | 100.000€ | No |
| Bankinter (Cuenta Digital) | 2,50% – 3,00% | 100.000€ | No |
| Banco Sabadell (Cuenta Online) | 2,00% | 100.000€ | No (400€ adicional si domicilias nómina) |
| Openbank | 2,75% | Sin límite declarado | No |
| MyInvestor | Hasta 2,50% | 70.000€ | No, escalonado por inversión |
| N26 (Cuenta de Ahorro) | 1,30% | Variable | No |
| ING (Cuenta Naranja) | 0,30% (1,00% con Cuenta Nómina activa) | 5.000.000€ (práctica ilimitado) | No para el tipo base |
Tabla elaborada a partir de rankings de Kelisto, Rankia, Finect, Rankiator y Comparador Bancario actualizados en octubre de 2026, contrastada con las fichas individuales ya desarrolladas en esta web. Las TAE más altas suelen corresponder a promociones temporales con fecha de caducidad; verifica siempre el tipo vigente antes de decidir.
El dato que todos pasan por alto: el TAE anunciado siempre es bruto
Esta es la pieza que diferencia esta comparativa del resto de rankings que circulan por internet. El porcentaje que ves en cualquier anuncio de cuenta remunerada —incluido el de este propio artículo— es siempre el rendimiento bruto. Lo que de verdad llega a tu cuenta, y lo que de verdad puedes gastar o reinvertir, es menor, porque Hacienda se queda una parte en forma de retención.
Los intereses que genera cualquier cuenta remunerada tributan como rendimientos del capital mobiliario, dentro de la base del ahorro del IRPF, exactamente el mismo tratamiento que ya explicamos para los intereses de Bunq y de MyInvestor en sus fichas respectivas de esta web. El banco aplica una retención del 19% en el momento de abonar los intereses, y ese importe se adelanta directamente a Hacienda en tu nombre.
Cuánto pagas realmente: los tramos de la base del ahorro en 2026
La retención del 19% que aplica el banco es solo un pago a cuenta, no el impuesto final. En tu declaración de la Renta, esos intereses se suman al resto de tus rendimientos del ahorro del año (incluidos otros depósitos, dividendos o ganancias patrimoniales) y tributan según esta escala:
| Tramo de rendimiento del ahorro | Tipo aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 € a 200.000 € | 23% |
| De 200.000 € a 300.000 € | 27% |
| Más de 300.000 € | 30% |
Lo habitual para la mayoría de usuarios: si los intereses de tus cuentas remuneradas son tu único rendimiento del ahorro del año y no superan los 6.000€, la retención del 19% que ya te aplicó el banco coincide con lo que realmente debes, y la declaración queda «saldada» para ese concepto, sin que tengas que pagar más ni te devuelvan nada. Si superas ese primer tramo —sumando todas tus cuentas, depósitos y otros rendimientos del ahorro—, pagarás el tipo correspondiente al tramo superior sobre el exceso.
Un detalle que sorprende a mucha gente: tributas aunque no hayas retirado el dinero
Los intereses de una cuenta remunerada se imputan fiscalmente por devengo, no por cobro efectivo: si los generaste durante 2025, van a tu declaración de la Renta de 2026 aunque no hayas retirado ni un euro de esa cuenta. No existe la posibilidad de diferir el pago del impuesto dejando el dinero quieto, como sí ocurre con otros productos de inversión.
Cómo se calculan los intereses: no todos los bancos lo hacen igual
Otro matiz que distingue a unas entidades de otras, más allá del porcentaje anunciado: cuándo se calcula y se abona el interés.
- N26, documentado con detalle en su ficha, calcula el interés cada día sobre el saldo que mantienes, y lo abona de golpe el primer día del mes siguiente. Puedes consultar en todo momento cuánto llevas acumulado sin esperar a la liquidación.
- La mayoría de entidades de banca tradicional (Bankinter, Sabadell, Openbank) liquidan y abonan los intereses con periodicidad mensual, calculados sobre el saldo medio de ese periodo.
- Algunos productos usan la fórmula del interés compuesto (los intereses generados se suman al capital y generan, a su vez, nuevos intereses), lo que hace que la rentabilidad real a largo plazo sea ligeramente superior a la que resultaría de un cálculo simple sobre el capital inicial.
Esta diferencia en el método de cálculo no suele cambiar mucho el resultado final para saldos moderados, pero conviene saberlo si estás comparando cuentas con TAE muy similares, ya que el momento exacto de abono puede marcar una pequeña diferencia.
Cómo declarar los intereses en la Renta, paso a paso
- Localiza el certificado fiscal que tu banco debe emitirte, donde constan los intereses brutos pagados y la retención ya practicada durante el ejercicio.
- Busca la casilla correspondiente en el borrador de la Renta: los intereses de cuentas y depósitos se declaran específicamente en el apartado de rendimientos del capital mobiliario (identificado habitualmente como casilla 0027, «Intereses de cuentas, depósitos y activos financieros en general»).
- Si tienes varias cuentas remuneradas en distintas entidades, suma los intereses brutos de todas ellas: no se declaran por separado, sino de forma agregada dentro del mismo apartado.
- El programa de ayuda de la Agencia Tributaria calcula automáticamente la tributación aplicable según los tramos vigentes, y descuenta las retenciones que el banco ya haya ingresado, de modo que tú solo pagas (o te devuelven) la diferencia.
- Si tienes una cuenta con varios titulares, los intereses se reparten fiscalmente según el porcentaje de titularidad real de cada uno, no necesariamente al 50% automático, salvo que así se haya pactado.
Cómo elegir entre todas estas opciones, con la fiscalidad en mente
- Si tu objetivo es maximizar el rendimiento bruto a corto plazo, Revolut y Bankinter (con nómina) lideran el ranking, aunque con el matiz de que ambas son ofertas promocionales limitadas en el tiempo o en el saldo máximo remunerado.
- Si prefieres estabilidad sin fecha de caducidad explícita, Trade Republic, Bunq o Sabadell ofrecen tipos competitivos sin el mismo patrón agresivo de «oferta de bienvenida».
- Si tu saldo de ahorro es elevado, ten presente que superar los 6.000€ de rendimientos anuales (no de capital, de intereses generados) te sitúa en un tramo de retención superior, lo que reduce la rentabilidad neta real frente a la bruta anunciada.
- Reparte tu ahorro entre varias entidades si el total supera los 100.000€, tanto por motivos de cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos (como explicamos en el artículo sobre seguridad de neobancos) como para aprovechar varios límites de saldo máximo remunerado por separado.
- No olvides declarar los intereses en la Renta, aunque el banco ya haya aplicado la retención: es una obligación independiente, y no hacerlo correctamente puede generar un requerimiento posterior de Hacienda.
Repasa cómo combinar seguridad y rentabilidad en opiniones sobre los neobancos: ¿es seguro guardar dinero ahí?.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la cuenta remunerada que más paga en 2026? Bankinter lidera con un 5% TAE el primer año para quien domicilia nómina (hasta 10.000€); entre las opciones sin nómina, Revolut encabeza los rankings recientes con un 3,45-3,51% TAE, aunque como promoción temporal.
¿Tengo que pagar impuestos por los intereses de mi cuenta remunerada? Sí, tributan como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro del IRPF, con una retención del 19% aplicada directamente por el banco y una tributación final que depende de la suma de todos tus rendimientos del ahorro del año.
¿Si no retiro el dinero, tengo que declarar los intereses igualmente? Sí, los intereses se imputan por devengo, no por retirada efectiva: si se generaron durante el ejercicio fiscal, debes declararlos aunque el dinero siga en la cuenta.
¿Qué pasa si tengo cuentas remuneradas en varias entidades? Debes sumar los intereses brutos de todas ellas en el mismo apartado de la declaración, no declararlos por separado. Cada banco te enviará su propio certificado fiscal con el detalle correspondiente.
¿La retención del 19% es lo que acabo pagando? Solo si tus rendimientos del ahorro del año no superan los 6.000€ en total. Si los superas, pagarás un tipo mayor (21%, 23%, 27% o 30% según el tramo) sobre el exceso, en tu declaración de la Renta.
¿Importa si mi cuenta remunerada paga intereses a diario o mensualmente? Para saldos moderados, la diferencia es mínima; N26, por ejemplo, calcula el interés cada día y lo abona el primer día del mes siguiente, mientras que la mayoría de banca tradicional liquida mensualmente sobre el saldo medio del periodo.
En resumen
- El TAE anunciado es siempre bruto: la retención del 19% y la tributación final según tus rendimientos del ahorro reducen lo que realmente llega a tu bolsillo.
- Bankinter (con nómina) y Revolut (sin nómina) lideran el ranking de rentabilidad bruta en 2026, ambas con promociones limitadas en tiempo o saldo.
- Trade Republic, Bunq y Sabadell ofrecen alternativas estables sin el mismo patrón de caducidad agresiva.
- Los intereses se declaran siempre en la Renta, aunque el banco ya haya aplicado retención y aunque no hayas retirado el dinero.
- Repartir el ahorro entre varias entidades tiene sentido tanto por seguridad (límite de 100.000€ del Fondo de Garantía) como por aprovechar varios topes de saldo remunerado por separado.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero ni fiscal personalizado. Las TAE y condiciones citadas corresponden a rankings y documentación vigentes en la fecha de última actualización de este artículo y cambian con mucha frecuencia; la información fiscal corresponde a la normativa vigente en 2026 y puede variar en ejercicios futuros. Consulta siempre con un profesional para tu caso fiscal concreto.
Fuentes consultadas: Kelisto (retenciones del IRPF, cómo tributan depósitos y cuentas remuneradas); Rankia (cuenta remunerada N26, tributación de cuentas remuneradas); Avantio – Banca March (tributación de intereses de cuenta remunerada en el IRPF); Punto Fiscal (fiscalidad de cuentas remuneradas y depósitos 2026); El Club de Inversión (calculadora de cuenta remunerada); Rankiator (cómo declarar los intereses de una cuenta remunerada); Raisin (impuestos y fiscalidad de los depósitos bancarios); MiPlan (cuenta remunerada e impuestos en España); fichas individuales de cada entidad ya desarrolladas en esta web.
Cómo tributan las cuentas remuneradas
Los intereses de las cuentas remuneradas tributan en la declaración de la renta. Te lo explicamos en Qué es una cuenta remunerada y cómo tributa. El dinero está protegido por el fondo de garantía; más información en la web oficial del Fondo de Garantía de Depósitos.
Comprueba los datos en las fuentes oficiales
- Comparador de comisiones de cuentas del Banco de España: lo que cobra cada banco, con sus tarifas oficiales.
- Cuenta de pago básica: la cuenta que todos los bancos deben ofrecer, con un máximo de 3 € al mes (gratis en situación de vulnerabilidad).
- Fondo de Garantía de Depósitos: protege hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Cómo reclamar al Banco de España: primero al servicio de atención al cliente del banco y, si no responde o no te da la razón, al Banco de España.
