Actualizar la libreta de ahorro en la máquina de la oficina, ese gesto tan sencillo que ha servido durante décadas para llevar el control de los ingresos y gastos sin necesidad de ordenador ni móvil, ha dejado de ser gratis en varios de los grandes bancos españoles. Y quien más lo sufre no es un usuario ocasional: es, sobre todo, la población mayor, para quien la libreta sigue siendo la principal herramienta de gestión de su dinero.
Aquí tienes qué bancos cobran por este servicio en 2026, cuánto cobra cada uno, y en qué casos existe una vía para librarse de esa comisión.
Qué es la libreta de ahorro y por qué sigue siendo relevante
La libreta o cartilla de ahorro es un cuadernillo de papel que recoge todos los movimientos que se producen en una cuenta de ahorro asociada a ella, con el objetivo de registrar entradas y salidas sin necesidad de consultarlas por internet. Tradicionalmente ofrece funcionalidades como retirar o ingresar dinero en efectivo en el cajero o en la sucursal, consultar los movimientos bancarios, y acceder a la cuenta desde el cajero.
Aunque para buena parte de la población más joven ha quedado sustituida por completo por la banca móvil, la libreta sigue siendo, según explica la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN), la herramienta que vehicula la operativa de muchos mayores para gestionar sus ingresos y gastos, permitiéndoles acceder a esa información con su actualización sin necesidad de usar medios digitales.
Un cambio reciente que ha generado alarma social
Hasta hace pocos años, cobrar por usar la libreta era algo prácticamente inaudito. La OCU ha documentado cómo esto ha cambiado: varias entidades han empezado a aplicar comisiones por su uso —que en algún caso llegan hasta los 10 euros—, mientras que otras directamente han eliminado el servicio sin más.
El problema no es solo económico: es de accesibilidad. Según los datos recopilados por asociaciones de usuarios y medios especializados en el colectivo senior, la mayoría de los clientes mayores ya no puede seguir usando la libreta de ahorros con la misma normalidad que antes para actualizar su estado de ingresos y gastos, y más de la mitad de este colectivo ya no puede usarla en las mismas condiciones que hace unos años.
Cuánto cobra cada banco en 2026
Aquí tienes el detalle documentado por entidad, incluidas las excepciones que cada una contempla:
| Banco | Comisión por uso/actualización | Excepción o bonificación |
|---|---|---|
| BBVA | 10 € | Se puede evitar con una pensión contributiva domiciliada superior a 300 € |
| Banco Sabadell | 10 € | Se puede evitar si el titular es mayor de 65 años |
| Ibercaja | 2 € | Exención para clientes mayores de 70 años |
| Kutxabank | 3 € | Sin excepción: se cobra a todos los clientes por igual |
Los importes y condiciones pueden cambiar; verifica siempre el tarifario oficial vigente de tu entidad antes de dar por buena esta información.
Este reparto deja un patrón muy claro: las dos entidades que más cobran (BBVA y Sabadell, con 10 euros) son también las que ofrecen la vía de exención más accesible, pensión domiciliada o edad superior a 65 años, criterios que encajan directamente con el perfil de usuario que más depende de este servicio. Ibercaja cobra menos pero exige más edad para librarse del coste (70 años), y Kutxabank es la única que no contempla ninguna excepción, cobrando a todos sus clientes por igual con independencia de su edad o vinculación.
Otras comisiones relacionadas con la libreta que conviene conocer
Más allá del coste por su uso o actualización periódica, existen otros conceptos asociados a la libreta de ahorro que también pueden generar cobro, según se recoge en los tarifarios oficiales de distintas entidades:
- Emisión de una nueva libreta por deterioro o extravío, a petición del cliente: en algunos tarifarios documentados, este concepto se sitúa en torno a los 15 euros por libreta.
- Emisión de documentos en papel continuo u hojas sueltas, cuando se trata de un servicio expresamente solicitado por el cliente al margen de la libreta estándar: alrededor de 0,40 euros por documento, según tarifarios revisados.
Un matiz técnico importante que aparece en la normativa de algunas entidades: en cuentas corrientes y libretas de ahorro, la comisión por apuntes corresponde exclusivamente a servicios complementarios al servicio de caja inherente a toda cuenta. Esto significa que no se puede cobrar esta comisión por los apuntes derivados de la propia liquidación de comisiones o de los adeudos y abonos de intereses de la cuenta, es decir, el banco no puede cobrarte un apunte por el simple hecho de haberte cobrado otra comisión o de haberte abonado los intereses de tu propio dinero.
Por qué se está produciendo este cambio
El motivo de fondo es estructural: la libreta de ahorro es un producto que exige atención presencial en oficina (o al menos una máquina actualizadora física), un canal cuyo mantenimiento resulta cada vez más caro para las entidades a medida que reducen su red de sucursales y empujan al cliente hacia la app y la web. Cobrar por su uso, o directamente eliminarla, es una forma más de desincentivar el uso de canales que el banco considera menos eficientes desde el punto de vista de sus costes operativos, en la misma línea que otras comisiones como la de retirada de efectivo en ventanilla.
La diferencia clave es que aquí el impacto recae de forma muy desproporcionada sobre un colectivo concreto: las personas mayores que, por brecha digital o por preferencia personal, no han migrado a la banca móvil y dependen de la libreta como su principal —a veces única— forma de control de sus finanzas.
Cómo evitar esta comisión
- Comprueba si tu banco contempla una exención por edad. Como muestra la tabla anterior, Sabadell exonera a mayores de 65 años e Ibercaja a mayores de 70; consulta si tu entidad tiene un criterio similar aunque no esté ampliamente publicitado.
- Revisa si una pensión domiciliada te exime del cobro. En el caso de BBVA, una pensión contributiva domiciliada superior a 300 euros evita la comisión; puede que tu situación ya cumpla ese requisito sin que lo sepas.
- Pregunta expresamente en tu oficina por las condiciones exactas de tu producto. Estas exenciones no siempre se comunican de forma proactiva, y muchas veces solo se activan si el cliente las solicita.
- Si tu banco no ofrece ninguna exención (como Kutxabank) y el coste te resulta excesivo, valora si existe una alternativa dentro de la misma entidad que combine libreta y condiciones más favorables, o si conviene comparar con otra entidad que sí contemple excepciones para tu perfil.
- Si dependes de la libreta por no poder operar digitalmente, recuerda que tienes derecho, como cualquier cliente, a que tu banco te ofrezca al menos un medio gratuito y accesible para operar con tu dinero, conforme a los criterios generales que exige el Banco de España en materia de acceso al efectivo y operativa básica.
Preguntas frecuentes
¿Todos los bancos cobran por usar la libreta de ahorro? No. Es una práctica que ha crecido en los últimos años pero no es universal ni uniforme: los importes y las condiciones de exención varían mucho de una entidad a otra, como muestra la comparativa anterior.
¿Por qué BBVA y Sabadell cobran tanto (10 euros) frente a otras entidades? No hay una explicación oficial uniforme, pero ambas ofrecen a la vez la vía de exención más accesible para el colectivo que más depende de este servicio (pensión domiciliada o mayores de 65 años), lo que sugiere que el cobro busca sobre todo incentivar el traslado hacia canales digitales entre quienes no cumplen esas condiciones.
Soy mayor de 65 años, ¿me eximen automáticamente de esta comisión? Depende de la entidad. Sabadell contempla esta exención específica por edad; otras entidades tienen umbrales distintos (Ibercaja, 70 años) o no contemplan ninguna excepción por edad (Kutxabank). Consulta siempre las condiciones concretas de tu banco.
Devoluciones, reposición y alternativas
¿Puedo pedir que me devuelvan una comisión de libreta que me han cobrado sin cumplir yo las condiciones de exención? Si cumples los requisitos de exención de tu entidad (edad, pensión domiciliada) y aun así te han cobrado, puedes reclamar la devolución de ese cargo. Consulta el procedimiento en cómo reclamar comisiones bancarias indebidas.
¿Cuánto cuesta reponer una libreta perdida o deteriorada? Según tarifarios documentados, este concepto puede rondar los 15 euros por libreta nueva emitida a petición del cliente, aunque conviene verificar el importe exacto de tu entidad.
¿Existe alguna alternativa si no quiero o no puedo usar la banca digital? Sí: como cualquier cliente, tienes derecho a que tu entidad te ofrezca al menos un medio de acceso gratuito y accesible a tu dinero. Si la libreta tiene coste en tu banco y no cumples ninguna exención, pregunta expresamente por las alternativas disponibles para tu perfil.
En resumen
- La libreta de ahorro, tradicionalmente gratuita, ha empezado a tener coste en varios grandes bancos en los últimos años.
- BBVA y Banco Sabadell cobran hasta 10 euros; Ibercaja cobra 2 euros; Kutxabank cobra 3 euros sin excepción alguna.
- Existen vías de exención por edad o por pensión domiciliada en varias entidades, aunque no se comunican siempre de forma proactiva.
- El impacto de esta comisión recae de forma especialmente desproporcionada sobre las personas mayores, que son quienes más dependen de este servicio.
- Otros conceptos asociados —reposición de libreta, documentos en papel— también pueden tener coste según el tarifario de cada entidad.
Si tú o un familiar mayor seguís usando la libreta de ahorro, merece la pena preguntar de forma expresa en la oficina si existe alguna exención aplicable por edad o por tipo de ingresos domiciliados: en varias entidades, la diferencia entre pagar y no pagar depende simplemente de solicitarlo.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Las comisiones y condiciones citadas corresponden a la fecha de última actualización y pueden variar; verifica siempre las tarifas vigentes en el tarifario oficial de tu entidad.
Libreta de ahorro y comisión de mantenimiento
La comisión por libreta de ahorro suele sumarse a la de mantenimiento. Te explicamos cómo evitar esta última en Comisión de mantenimiento: qué es y cómo evitarla en 2026. Las tarifas oficiales están en el Portal del Cliente Bancario del Banco de España.
Comprueba los datos en las fuentes oficiales
- Comparador de comisiones de cuentas del Banco de España: lo que cobra cada banco, con sus tarifas oficiales.
- Cuenta de pago básica: la cuenta que todos los bancos deben ofrecer, con un máximo de 3 € al mes (gratis en situación de vulnerabilidad).
- Fondo de Garantía de Depósitos: protege hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Cómo reclamar al Banco de España: primero al servicio de atención al cliente del banco y, si no responde o no te da la razón, al Banco de España.
