Glosario de términos bancarios para no expertos

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Este glosario de términos bancarios está pensado para quien no trabaja en un banco. El lenguaje bancario tiene fama de impenetrable, y no del todo sin motivo: siglas en inglés, términos jurídicos y nombres comerciales que cambian de un banco a otro. Este glosario reúne más de ochenta términos que aparecen en las guías de este sitio, explicados en una o dos frases y sin dar nada por sabido. Cada definición remite, cuando existe, a la guía donde se desarrolla. Es una explicación divulgativa: sirve para orientarte, pero para tu caso concreto conviene consultar siempre el contrato de tu banco y la información oficial.

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Siglas que verás por todas partes

Sigla	Significa	Qué es, en una línea
IBAN	International Bank Account Number	Código de 24 caracteres que identifica tu cuenta
BIC / SWIFT	Bank Identifier Code	Código que identifica a un banco en operaciones internacionales
SEPA	Single Euro Payments Area	Zona europea de pagos en euros
TIN	Tipo de interés nominal	Precio pactado, sin comisiones
TAE	Tasa anual equivalente	Coste o rendimiento efectivo anual
FGD	Fondo de Garantía de Depósitos	Fondo que protege tus depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad
SAC	Servicio de Atención al Cliente	Departamento del banco que atiende reclamaciones
SCA	Strong Customer Authentication	Doble verificación de identidad en pagos y accesos
PSD2	Directiva de servicios de pago	Norma europea de pagos que impulsa la SCA
MASC	Medios adecuados de solución de controversias	Negociación, mediación u otros intentos previos a demandar
NIE / TIE	Número / Tarjeta de identidad de extranjero	Identificadores de extranjeros en España
CIRBE	Central de Información de Riesgos	Registro del Banco de España de riesgos de crédito
IRPF	Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas	Impuesto donde declaras tus intereses

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A

Adeudo. Cargo que una empresa hace en tu cuenta, normalmente por un recibo domiciliado. Tienes derecho a pedir su devolución en ciertos plazos. → Cómo devolver un recibo domiciliado

Administración (comisión de). Cargo por gestionar apuntes o servicios de la cuenta, distinto del mantenimiento. → Administración frente a mantenimiento

Arbitraje de consumo. Procedimiento gratuito y voluntario, resuelto por las Juntas Arbitrales de Consumo, cuyo laudo es vinculante. El banco debe estar adherido o aceptarlo. → Arbitraje de consumo frente a demanda

Autenticación reforzada (SCA). Verificación de identidad con al menos dos factores independientes: algo que sabes, algo que tienes y algo que eres. → Cómo funciona la banca online y qué seguridad tiene

Autorizado. Persona habilitada para operar con una cuenta sin ser titular ni parte del contrato. → Cómo añadir un titular a una cuenta

B

Banco de España. Supervisor de las entidades de crédito. Atiende reclamaciones y emite informes, que no son vinculantes. → Cómo reclamar al Banco de España

Banco digital de grupo. Entidad que opera solo online pero con el respaldo de un banco tradicional, como ING, Openbank o imagin. → Banco tradicional vs neobanco

Base del ahorro. La parte de tu declaración de la Renta donde tributan los intereses, dividendos y ganancias de inversión, con su propia escala. → Qué es una cuenta remunerada y cómo tributa

Bizum. Servicio de pagos entre particulares que se asocia a tu número de teléfono, no al IBAN, con sus propios límites. → Transferencia inmediata

Burofax. Envío con certificación de contenido y fecha, útil para dejar prueba de una reclamación. → Modelo de escrito para reclamar comisiones

C

Cajero ajeno. Es un cajero de una red distinta a la de tu banco, donde pueden cobrarte comisión. → Cajeros de otros bancos

Cambio de divisa (comisión de). Coste de convertir euros a otra moneda al pagar o retirar fuera de la zona euro. → Comisión por cambio de divisa

Cancelación anticipada. Salir de un depósito o préstamo antes de tiempo, con posible penalización. → Cuentas de ahorro frente a depósitos

Capitalización. Sumar los intereses al capital para que generen, a su vez, nuevos intereses. → TIN y TAE explicados

CCC (código cuenta cliente). Los 20 dígitos del número de cuenta tradicional; el IBAN es ese número con un prefijo internacional. → Cómo saber tu IBAN

Certificado de no residente. Documento que acredita que no resides en España; se exige a menudo a los no residentes. → Documentos para abrir una cuenta

Certificado de titularidad. Documento del banco que acredita quién es el titular de una cuenta y su IBAN. → Cómo pedirlo

Cheque. Orden de pago contra una cuenta corriente; poco habitual hoy. → Cuenta corriente vs cuenta de ahorro

CIRBE. Registro del Banco de España de riesgos de crédito (préstamos, tarjetas). No recoge tus depósitos. → Cuentas bancarias olvidadas

Clave de firma. Credencial que confirma operaciones de pago, distinta de la clave de acceso. → Cómo recuperar tus claves

Comisión. Importe que el banco cobra por un servicio. Solo puede cobrarse si lo has solicitado o aceptado y se ha prestado. → Guía de cuentas bancarias

Consumidor. Persona física que contrata fuera de su actividad profesional. Tiene derechos reforzados frente al banco. → Reclamar gastos de hipoteca

Cotitular. Persona que comparte la titularidad de una cuenta con otras. → Cuentas conjuntas para parejas

Tipos de cuenta: términos bancarios clave

Cuenta a la vista. Es una cuenta cuyo dinero puedes retirar en cualquier momento sin penalización; puede ser corriente o de ahorro. → Cuenta corriente vs cuenta de ahorro

Cuenta conjunta. Se trata de una cuenta con varios titulares; puede ser indistinta o mancomunada. → Cuentas conjuntas para parejas

Cuenta corriente. Modalidad de cuenta para el uso diario: nómina, recibos, tarjeta y pagos. → Cuenta corriente vs cuenta de ahorro

Cuenta de ahorro. Es una cuenta pensada para guardar dinero y obtener intereses, a menudo sin tarjeta ni domiciliaciones. → Cuenta corriente vs cuenta de ahorro

Cuenta de dinero electrónico. Se trata de una cuenta de una entidad de dinero electrónico, que no tiene el mismo régimen de protección que un banco. → Son seguros los neobancos

Cuenta de pago básica. Es una cuenta regulada que los bancos deben ofrecer, con comisión máxima de 3 euros al mes y versión gratuita para personas vulnerables. → Guía de cuentas bancarias

Cuenta inactiva. Se trata de una cuenta sin movimientos durante un tiempo, que puede generar comisiones o acabar considerada abandonada. → Cuenta inactiva

Cuenta multidivisa. Modalidad de cuenta que gestiona saldo en varias monedas, habitual en neobancos. → Cuentas multidivisa

Cuenta nómina. Es una cuenta que exige o premia domiciliar la nómina o la pensión. → Cuentas nómina con regalo

Cuenta remunerada. Se trata de una cuenta a la vista que paga intereses sobre el saldo. → Cuenta remunerada: qué es y cómo tributa

D

Defensor de la Clientela. Figura independiente que algunas entidades designan para resolver reclamaciones; su decisión favorable al cliente es vinculante para la entidad. → El SAC de un banco

Depósito a plazo. Dinero inmovilizado durante un periodo a un tipo fijo. → Cuentas de ahorro frente a depósitos

Descubierto. Pago que el banco atiende por encima de tu saldo, como un pequeño préstamo; puede ser tácito o expreso. → Descubierto bancario y cómo evitarlo

Día hábil. Es un día laborable; los plazos bancarios y de reclamación se cuentan en días hábiles. → Plazos para reclamar

Documento informativo de comisiones. Ficha estandarizada que lista las comisiones de tu cuenta; léela antes de firmar. → Cómo abrir una cuenta online

Domiciliación. Autorización para que una empresa cobre un recibo en tu cuenta. → Cómo domiciliar un recibo

E

Embargo. Retención de fondos ordenada por un juez o una administración; el banco no puede levantarla. → Cuenta bancaria bloqueada

Entidad de crédito. Empresa con licencia para captar depósitos y conceder créditos, como un banco. → Son seguros los neobancos

Entidad de dinero electrónico. Empresa que emite dinero electrónico sin ser banco; no cuenta con el Fondo de Garantía de Depósitos. → Wise

Euríbor. Índice de referencia que se usa en préstamos de interés variable: el tipo suele ser euríbor más un diferencial. → TIN y TAE explicados

Extracto. Documento con los movimientos de tu cuenta. → Cómo leer el extracto bancario

F

Fecha valor. Es una fecha desde la que un movimiento cuenta a efectos de intereses y disponibilidad, que puede diferir de la fecha en que aparece. → Cómo leer el extracto bancario

Fichero de Titularidades Financieras. Registro de cuentas al que solo acceden autoridades, no los ciudadanos. → Cuentas bancarias olvidadas

Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Protege tus depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad. → Qué es el FGD

G-H

Gastos de hipoteca. Notaría, registro, gestoría, tasación e impuestos de formalización; en hipotecas antiguas, la jurisprudencia reparte algunos entre banco y cliente. → Reclamar gastos de hipoteca

I

IBAN. Código internacional de cuenta; en España, 24 caracteres que empiezan por ES. → Cómo saber tu IBAN

Indistinta (cuenta). Cuenta conjunta en la que cualquier titular puede operar por sí solo; también se llama solidaria. → Cuentas conjuntas para parejas

Interés legal del dinero. Tipo fijado por ley, usado como referencia; limita, por ejemplo, el coste de los descubiertos tácitos. → Descubierto bancario

Intereses deudores. Los que pagas al banco cuando estás en descubierto. → Comisión por descubierto

L

Laudo. Resolución de un arbitraje; es vinculante y ejecutiva. → Arbitraje de consumo frente a demanda

Libreta de ahorro. Soporte clásico de una cuenta de ahorro, donde se anotan los movimientos. → Comisión de libreta de ahorro

Licencia bancaria. Autorización para operar como banco; de ella depende la cobertura del fondo de garantía. → Son seguros los neobancos

M

Mancomunada (cuenta). Cuenta conjunta en la que hacen falta las firmas de todos los titulares. → Cuentas conjuntas para parejas

Mandato SEPA. Autorización firmada para que una empresa cobre recibos en tu cuenta; se cancela tras 36 meses sin cargos. → Cómo domiciliar un recibo

Mantenimiento (comisión de). Cargo por tener la cuenta abierta. → Comisión de mantenimiento

MASC. Medio adecuado de solución de controversias: negociación, mediación u otro intento previo exigido antes de demandar. → Arbitraje de consumo frente a demanda

Microempresa. Categoría que incluye a los autónomos cuando actúan en su actividad profesional y que no tiene el derecho de devolución de 8 semanas en los adeudos. → Cómo devolver un recibo domiciliado

Modelo 720. Declaración informativa de bienes y derechos en el extranjero, por ejemplo cuentas que superen 50.000 euros. → Cuenta remunerada: cómo tributa

N

Negligencia grave. Conducta del usuario que puede liberar al banco de devolver una operación no autorizada; la prueba corresponde al banco. → Cargo no autorizado

Neobanco. Banco que opera solo por app y nace como empresa tecnológica. → Mejores neobancos en España

NIE. Número de identificación de extranjero (es un número, no una tarjeta). → Documentos para abrir una cuenta

Nulidad. Declaración judicial de que una cláusula es abusiva y carece de efectos; la acción es imprescriptible. → Plazos para reclamar

O

Operación no autorizada. Pago ejecutado sin tu consentimiento; el banco debe devolverlo con prontitud salvo fraude o negligencia grave que él pruebe. → Cargo no autorizado

Orden permanente. Transferencia periódica que programas con tu banco. → Cómo cambiar la nómina de banco

P

Permanencia. Compromiso de mantener un producto o la nómina durante un plazo a cambio de un incentivo; irse antes puede costarte el regalo. → Cuentas nómina con regalo

Phishing. Engaño por correo o web falsa que imita a tu banco para robarte claves. → Banca online y seguridad

Posiciones deudoras (reclamación de). Comisión por gestionar el cobro de un impago, con requisitos propios. → Reclamación de posiciones deudoras

Prescripción. Pérdida del derecho a reclamar por el paso del tiempo; la restitución judicial prescribe a los cinco años. → Plazos para reclamar

R

Reclamación. Escrito formal al servicio de atención al cliente del banco, paso previo para acudir al Banco de España. → Cómo reclamar comisiones indebidas

Rendimientos del capital mobiliario. Categoría fiscal en la que se incluyen los intereses de cuentas y depósitos. → Cuenta remunerada: cómo tributa

Restitución. Devolución de lo pagado indebidamente. → Plazos para reclamar

Retención. Porcentaje que el banco ingresa en Hacienda en tu nombre sobre los intereses (normalmente el 19%); es un adelanto del impuesto. → Cuenta remunerada: cómo tributa

S

SAC (Servicio de Atención al Cliente). Departamento obligatorio del banco para quejas y reclamaciones. → El SAC de un banco

Saldo medio. Promedio de lo que mantienes en la cuenta en un periodo; algunas cuentas lo exigen para exonerar comisiones. → Comisión de mantenimiento

Sede electrónica. Portal oficial de un organismo donde se presentan trámites online, como las reclamaciones al Banco de España. → Cómo reclamar al Banco de España

SEPA. Zona europea de pagos en euros; dentro de ella, transferencias y recibos funcionan con IBAN. → Transferencias SEPA y no SEPA

Servicio de caja. Es un servicio por el que el banco recibe ingresos y hace pagos en tu nombre; define a la cuenta corriente. → Cuenta corriente vs cuenta de ahorro

SIM swapping. Suplantación de tu línea para recibir tus códigos por SMS. → Banca online y seguridad

Smishing. Phishing por SMS, a veces en el mismo hilo que los mensajes legítimos del banco. → Banca online y seguridad

T

TAE. Tasa anual equivalente: coste o rendimiento efectivo anual, con la periodicidad de los pagos y ciertas comisiones. → TIN y TAE explicados

Tarjeta de débito, de crédito y prepago. Débito: carga el pago en tu cuenta al momento. Crédito: difiere el pago, con condiciones. Prepago: usas un saldo cargado previamente. → Comisiones de la tarjeta de débito

TIE. Tarjeta de identidad de extranjero; acredita identidad y residencia de extranjeros no comunitarios. → Documentos para abrir una cuenta

TIN. Tipo de interés nominal: el precio pactado, sin comisiones ni gastos. → TIN y TAE explicados

Titular. Persona que es parte del contrato de la cuenta y responde de ella. → Cómo añadir un titular

Transferencia inmediata. Es una transferencia en euros que llega en menos de 10 segundos, a cualquier hora, y que no puede costar más que una ordinaria equivalente. → Transferencia inmediata

Transferencia ordinaria. Es una transferencia que depende del calendario bancario y puede tardar horas o hasta el siguiente día hábil. → Comisión por transferencia

Traslado de cuentas. Servicio legal y gratuito para mover nómina, recibos y saldo a otro banco, gestionado por el banco nuevo. → Cómo cambiar de banco

V

Verificación del beneficiario. Comprobación de que el nombre que indicas coincide con el titular del IBAN antes de ejecutar una transferencia. → Transferencia inmediata

Videoidentificación. Verificación de tu identidad por foto, selfie o vídeo al abrir una cuenta online. → Cómo abrir una cuenta online

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Cómo usar este glosario

1. Cuando te cruzas con una sigla, búscala en la tabla inicial.
2. Si el término tiene su propia guía, el enlace de cada entrada te lleva al desarrollo completo.
3. Para dudas sobre un caso concreto, empieza por la guía general de cuentas bancarias, que te orienta hacia la guía adecuada.
4. Si algo no cuadra con tu contrato, prevalece el contrato: es el documento que rige tu relación con el banco.

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE? El TIN es el precio nominal pactado, sin comisiones; la TAE es el coste o rendimiento efectivo anual, con la periodicidad de los pagos y ciertas comisiones.

¿Qué es el IBAN y para qué sirve? Es el código de 24 caracteres que identifica tu cuenta; lo necesitas para cobrar, recibir transferencias y domiciliar recibos.

¿Qué es un mandato SEPA? Es la autorización firmada para que una empresa cobre recibos en tu cuenta y tu banco los atienda.

¿Qué diferencia hay entre titular y autorizado? El titular es parte del contrato y responde de la cuenta; el autorizado solo puede operar con ella.

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos? Un fondo que protege tus depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad si el banco no puede devolverlos.

¿Qué es la autenticación reforzada? La verificación de tu identidad con dos de tres factores independientes: algo que sabes, algo que tienes y algo que eres.

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En resumen

• Este glosario recoge más de ochenta términos bancarios explicados en una o dos frases.
• Las siglas clave son IBAN, SEPA, TIN, TAE, FGD, SAC, SCA y MASC.
• Cada entrada remite a la guía completa donde se desarrolla el tema.
• Para un caso concreto, tu contrato y la información oficial prevalecen sobre cualquier definición divulgativa.

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Este glosario tiene carácter informativo y divulgativo y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico personalizado. Las definiciones son simplificadas; la normativa y las condiciones de cada entidad pueden cambiar. Consulta siempre la documentación oficial de tu banco y, ante dudas jurídicas o fiscales, a un profesional.

Fuentes consultadas: las guías de este sitio y las fuentes oficiales en que se apoyan: Banco de España (Portal del Cliente Bancario y glosario de estadísticas), Fondo de Garantía de Depósitos, BOE (Ley 16/2011, Real Decreto-ley 19/2018, Orden ECE/228/2019, Ley Orgánica 1/2025, Ley 10/2025) y la normativa europea de pagos citada en cada artículo.

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Más allá de los términos bancarios: dónde seguir

Si después de repasar estos términos bancarios te queda alguna duda, consulta nuestra guía definitiva de las cuentas bancarias en España. Además, el Portal del Cliente Bancario del Banco de España ofrece información oficial y actualizada.